车险将进入互联网2,已接158件报案预计赔付295

作者:汽车排行

一财险公司福建分公司人士透露,除了人保财险采取的上述手段外,“虚挂”还可能是专业代理、兼业代理和直销业务虚挂个人代理渠道,以套取现金用于支付返还及市场费用;或直销业务挂在兼业代理渠道下,以支付介绍费之用。

  由于地震重灾区地处偏远山区,涉及保险网点相对较少,部分保险公司的理赔查勘车正从成都赶往灾区。对于已出险客户,多家保险公司表示均可进行无保单理赔。

  业内人士表示,互联网下的车险时代,正在改变汽车产业和车险业,在个别互联网保险公司的带动下,车险更快融入互联网成为大趋势,车险将进入互联网2.0时代。因为越来越多的财险企业的车险产品,从定价、询价、承保到报案、查勘、定损、赔付,甚至调解与诉讼,都将可以运用互联网技术来解决。

人保财险一分公司负责人表示,抓车险效益关键就是降低车险赔付率、提高车险盈利能力,其中特别是抓关键环节的管控,全方位控制核心风险点,“我们已经把‘遏制超额赔付、降低案均赔款、控制未决赔案’作为这几个月的目标。”但降低赔付水平并非易事。

  21世纪经济报道记者从四川保监局获得的数据显示,截至8月9日17时,四川保险业共接到报案数158件,确认承保客户死亡12人,人身险预计赔付93.4万元;财产险主要涉及车险、工程险、责任险预计赔付201.9万元;人身险与财产险合计预计赔付295.3万元;首单赔付已完成。

  太平洋保险[微博]战略车联网项目总经理崔海名对记者表示,通过互联网使得车险的销售实现了“脱媒”,降低了获客成本,弱化中介对保险公司的渠道垄断、屏蔽消费者、服务不到位等行为。从产品的销售渠道上更实现了新旧渠道更迭,从过去的4S店代理、中介机构、电销,转向了移动运营商、互联网公司等。从承保方面,核保流程实现智能化,风险识别和控制能力提升。

“今年通过与公安交警等外部部门配合,查出掉包驾驶员、醉酒驾车、故意制造虚假案件等欺赔骗赔,共拒赔虚假赔案500多起,减少了1300多万元的赔付成本。”上述大地保险人士称。

  本报记者 叶麦穗 李致鸿 广州、北京报道

  证券时报记者 顾哲瑞

人保财险还将关口前移,将多次出险、赔付率较高、有骗赔嫌疑的客户和车辆列入黑、灰名单。

  9日下午,人保财险四川省分公司向此次地震中一名遇难者的家属表示了慰问,并全额给付了10万元意外险赔款。据悉,这是保险行业“8·8”九寨沟地震后向客户支付的首笔赔款。

  正如崔海名所述,互联网给车险公司的经营上带来了成本降低、资源优化配置等益处。作为车险,车主最关心的实际是出险时,财险公司理赔的速度与服务质量。那么互联网时代下的车险经营,在理赔方面究竟给财险公司、客户带来哪些改变?

同时,该分公司为加强对损余物资的回收和处理,正计划建立损余物资处理中心,下达回收计划,力争到年末残值收入达到80-100万元。

  据平安产险消息,截至目前,已排查到8笔灾害范围内的财产险承保标的,共接到3笔车险报案。

  在大数据时代,互联网给财险公司的车险经营带来哪些改变?给客户带来哪些理赔便利?财险公司如何抓住互联网车险时代的机遇……近日,证券时报记者采访了车险界几位资深人士,他们表示,车险将进入互联网2.0时代,未来车险产品从定价、承保、报案、定损、赔付甚至调解与诉讼,都将运用互联网技术来解决。

来自人保财险的内部消息称,“车险保效益工程”,是以全面提升承保、理赔质量,提高盈利能力为核心,通过创新车险管理模式、强化控制核心风险点,实现财险主业“承保有效益”的目标,使车险赔付率指标得到改善。

  截至8月9日下午7点,阳光产险共核实车险报案2笔,建工险1笔,人伤报案5笔(其中1人不幸身故),阳光保险继续积极排查,相关赔付工作正在有序进行中。

  人保财险[微博]理赔部副总经理毕欣表示,自2010年以来,人保财险基于当前的技术,为解决客户需求提供了一系列解决方案。其中,2014年公司建立了智能调度系统和查勘定损任务自动调度平台等。2015年公司建立了多媒体自助平台、客户自主理赔平台、二代远程定损系统等。

面对资本市场的持续低迷,投资业务大势已去,进入严冬期的财产保险业将更大的希望寄托在保险业务上,在财险业务中占比高达70%以上的车险业务,成为重中之重。

  据了解,地震发生2小时内,辖内保险公司均已启动重大突发事件应急预案,及时联系排查承保客户情况,开通24小时地震理赔专线,多渠道受理报案。目前,各保险机构承保理赔情况正在积极核查中。

  国内车险互联网比价平台最惠保创始人陈文志告诉记者,互联网已经改变了车险的商业模式,基于第三方交易平台的出现,财险公司可以通过第三方平台引流来获客,与过去单方面从财险企业官网进行销售的互联网车险1.0时代相比,车险已经进入互联网2.0时代。

该局一人士称,按新规定,手续费的支付只限于具有合法资格的保险中介机构和个人保险代理人,不得作为营销费用向包括本公司员工在内的其他人支付;手续费只能在保险中介机构或保险营销员代为办理的保险业务项下支付,不得在公司直销业务项下支付。

  地震发生后,保监会表示高度重视,保监会副主席陈文辉第一时间指示当地保监局和保险公司迅速投入抗震救灾,开展保险查勘和理赔服务工作。四川保监局立即组织力量成立四川保险业突发事件应急指挥中心,要求各保险机构迅速启动应急预案,实施24小时值班制度,迅速排查承保标的受损情况;开辟理赔绿色通道,简化理赔流程和手续,按照“重合同,守信用”“应赔尽赔”的原则迅速开展保险理赔服务;同时,积极配合各级政府及时做好应急抢险救援工作,防范次生灾害。

  人保财险车商部总经理双磊告诉记者,从2014年至今,售后+金融+保险的利润,已经占到汽车4S店利润比例25%。汽车代理商和厂家正在寻求与财险公司深度合作。双磊举例称,人保财险与汽车4S店的合作模式包括:财险公司与4S店共建示范店。与知名汽车品牌合作举行专场保险优惠购车活动。还有就是通过大数据筛选客户,定向宣传,然后知名汽车品牌进行优惠补贴,客人到店后,转化成保险客户。除了与汽车销售商合作外,双磊表示,目前人保财险也在拓展与汽车行业整个产业链的合作。

深圳保监局则正针对财险市场手续费支付不规范问题采取措施。

  九寨沟“险情”调查: 已接158件报案预计赔付295.3万

  毕欣称,比如用公司的GIS+LBS智能调度系统,一旦客户出险时,系统将自动分配任务,每次调度仅需要3秒钟,因此每年为客户节约350万小时,同时公司调度人员需700人左右。过去,在传统调度流程下,一旦出险需要调度时间10分钟,调度人员需要1500人。

此外,人保财险查勘、定损人员的工作数量、质量也开始与薪酬挂钩,“要求定损人员对车辆配件和工时价格严格把关,定损金额要下降5-10个百分点,尽量挤压水分,减少不合理定。”人保财险一分公司负责人表示。

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  除了调度快速外,在出险案件处理上,以往客户报案后,客户需要在现场等待较长时间,现在基于移动查勘定损系统和图形化定损工具,办理同类案件从调度到勘察完,时间仅为原来的五分之一。每年为客户和公司节约共计约600万小时。此外,理赔上人保财险推出了掌上人保APP、微信理赔平台、理算工厂后台。客户到任何一个人保财险的营业网点提交索赔材料,从理赔人员把材料录入系统,到上传单证材料,最后客户获得赔款不超过30分钟。毕欣表示,采用理赔工厂模式,理赔核算效率提高超过三分之一,节省理赔核保人员50%,年处理案件1000万件,节省超过230万小时。

国内最大的财险公司——人保财险——上半年出现了2.92亿元亏损,为实现全年扭亏,其正从承保、定损、理赔环节降低成本和赔付。此外,各地保监局也在全国范围内推行各项措施,以规范财险经营,减少中间环节费用和赔付成本。

  (编辑:曾芳,如有意见或建议,请联系zengfang@21jingji.com)

  车险费率改革后,保监会发布数据显示,六个试点地区车均保费同比下降约9%。约77%的投保人续保保费同比下降。然而除了保费下降外,对于购买车险的车主来说,车险理赔效率、服务质量同样重要。互联网飞速发展,大数据爆炸式增长,促使财险企业重新审视车险经营的各个环节。

为此,人保财险开始推行远程定损,以加大车辆定损和核损的管控力度。

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此前几乎被忽略的保险金追偿和损余物资的处理也被列为车险保效益的手段之一。人保天津分公司一人士透露,“力争年底实现追偿670万元的目标。”

  此外平安人寿对四川九寨沟地震灾区采取了重点金融帮扶计划。具体而言,续期免催缴,交费宽限期顺延3个月:灾区所属保单系统处理延长宽限期,暂停催缴,且宽限期内承担保险责任;豁免续期保费:灾区投保人为其未成年子女投保,且遇难,此保单续期保费豁免;投连、万能保单交易按有利客户方式进行;新契约保单犹豫期延长2个月: 灾区所属保单标注,犹豫期延长2个月,期间客户免电话回访打扰,且保留犹豫期退保权利。

为此,人保财险从承保、定损、核损到保险金追偿,防疏堵漏,降低车险承保成本和赔付支出。

  人保财险也快速成立人保财险四川省分公司和阿坝州分公司抗震救灾领导小组和工作组,第一时间启动应急预案;排查相关承保情况,联系相关客户;多渠道受理报案,为客户提供95518、“四川人保财险”微信公众号等多种报案方式,并在条件允许的场地设置临时报案点,方便客户24小时报案;开通24小时理赔绿色通道,简化理赔手续,快速赔付。

“修理厂和4S店把修理收入作为其重要收入来源,可以说是保险公司在间接的养活着他们。”一财险公司资深人士慨叹。

  8月8日21时19分,四川省阿坝州九寨沟县发生7.0级地震。阿坝州已启动地震灾害一级应急预案。

一财险公司分公司负责人表示,加强追偿和损余物资处理也许能带来不小的收获,但给定损金额制定具体的指标容易招致克扣赔款的嫌疑,“虽然超额定损已经是普遍存在的现象,但一定要保证压缩的水分是属于不合理的部分。”

  9日,21世纪经济报道记者采访调查了平安产险、平安人寿、阳光产险、太平财险、人保财险等多家保险公司在九寨沟地震灾区的承保报案情况。

此前,人保财险管理层曾表示,下半年将加强产品线建设,严格理赔管理,控制成本费用,努力提高投资收益,缓解大灾带来的不利影响。

  太平财险四川分公司则已接到车险报案三起,均为车损无人伤案件。太平财险已按照应急预案要求,启动绿色理赔通道,及时查勘定损,待损失确认后立即进行赔付。同时,太平财险主动排查受灾客户,目前分别排查各类非车险保单37单,均无出险情况。

北京保监局一人士介绍,实行“见费出单”关键是要所有市场经营主体全部执行,所有的缴费方式和业务来源必须全部纳入制度框架,所有的业务必须全部实现由系统自动控制,避免人为操作的风险。

来自保监会的信息显示,继2008年1月北京开始全面推行“见费出单”后,四川、辽宁、河南、大连等地保监局亦牵头推行“见费出单”,山东、甘肃等地也有望在年内实现省内车险业务的“见费出单”。

分渠道业务的“虚挂”问题正成为福建保监局的监管重点。

人保模本

此外,见费出单正被广泛推开。

今年上半年,人保财险的车险保费收入占总体保费收入的76.1%。

保险金追偿,指保险公司先行垫付了应由保险事故责任方赔偿的部分,之后保险公司即拥有对责任方相应的追偿权。

大地保险公司一内部人士透露,公司刚完成对全国分支机构的理赔质量检查,在检查的12万多件车险赔案中,发现疑异案件200多起,减少不合理赔付金额超过100万元。

来自福建保监局的消息称,在实行车险“见费出单”前,人保财险部分机构将车行等渠道业务虚挂专业代理渠道,以规避总公司控制兼业代理渠道应收保费的相关规定,导致该公司专业代理渠道保费数高于全省所有专业代理公司代理保费合计数达数倍之多。

人保财险一内部人士透露,前8个月的自然灾害赔付还在陆续进行,由此带来的整体赔付增加难以避免,因此人保正在全系统推行“车险保效益工程”,以谋求在占比较高的车险业务上实现盈利。

目前,全国范围内的绝大多数车险赔付都控制在4S店和修理厂手中,夸大损失程度、超额赔付的现象比比皆是。

“同时,提高第一现场查勘率,及时掌握事故原因和损失情况,重点做好可疑事故、重大损失和多次出险车辆的第一现场查勘。”人保财险理赔部一人士表示。

定损人员的轮岗和交叉定损机制被引入到人保财险车险理赔中,派驻到各拆检中心、4S点的定损人员,被规定为每两个月轮换一次,以杜绝车险定损中屡见不鲜的道德风险。

除了人保财险,其他保险公司也在车险理赔环节寻找效益。

北京保监局统计数据显示,2008年1-7月,北京市车险保费收入21.54亿元,其中以刷卡方式支付保费18.89亿元,以转账支票方式支付保费2.65亿元,2008年以来未产生新增车险的应收保费。

但是,财险公司分支机构众多,总公司政策的执行难免被打折扣。

行业节流风

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